بیمه عمر آسماری
بیمه عمر آسماری یکی از بیمه نامه‌های این شرکت بیمه است. این بیمه نامه با منظور تامین آتیه و همچنین پوشش فوت افراد طراحی شده است. این بیمه نامه نوعی از بیمه نامه سرمایه گذاری است. در این بخش به توضیحاتی در این مورد خواهیم پرداخت.
بیمه عمر آسماری
بیمه عمر آسماری یکی از انواع بیمه ای است که شرکت بیمه آسماری به مخاطبان خود ارائه می دهد. همان طور که می دانید در حال حاضر، بیمه عمر یکی از مهم ترین و محبوب ترین انواع بیمه در سطح دنیا است. این بیمه طرفداران زیادی خصوصا در کشورهای پیشرفته پیدا کرده و استفاده کنندگان زیادی دارد. به همین دلیل، اغلب شرکت بیمه های داخلی من جمله شرکت بیمه آسماری نیز، با توجه به افزایش تقاضا برای این بیمه، بیمه عمر آسماری را در لیست انواع بیمه نامه های شرکت خود قرار داده است.
هدف ارائه این بیمه عمر
به طور کلی هدف از ارائه بیمه عمر، ارائه پوشش های خاص به بیمه گذاران است. همچنین ایجاد ذخایر مالی و سرمایه گذاری و همچنین به دست آوردن سود و منفعت برای آن ها است. از آنجایی که این نوع بیمه از پوشش های منحصر به فردی برخوردار است. متقاضیان، علاقه دارند اطلاعات خود را در این زمینه افزایش دهید. لذا ما نیز در ادامه مطلب، به معرفی بیمه عمر یکی از شرکت های بیمه ی داخلی، یعنی بیمه عمر آسماری می پردازیم.
معرفی بیمه عمر
شرکت بیمه آسماری یکی از شرکت های جدیدالورود است. این شرکت در سال 1391 تاسیس شده است. البته این نوپا بودن، دلیل بر بی تجربه بودن این شرکت نمی باشد. شرکت بیمه آسماری شروع فعالیت خود را با ارائه انواع خدمات بیمه بازرگانی در حوزه اموال و اشخاص شروع نمود. نه تنها این خدمات بیمه ای را در سراسر کشور بلکه در مناطق آزاد نیز ارائه می دهد.
این شرکت بیمه در یک دهه فعالیت خود موفق شد میلیاردها تومان، بیمه صادر کند. این مبالغ، نشان دهنده ی توانگری مالی بالای این شرکت بیمه در زمان پرداخت خسارت های مشتریان است. در حال حاضر، بیمه عمر این شرکت بیمه، به مانند سایر شرکت های بیمه، از طرفداران زیادی برخوردار است. چرا که نه تنها در این بیمه نامه، انواع طرح و پوشش های بیمه ای به صورت کامل، اجرا می شود. بلکه یک اندوخته و سرمایه گذاری مناسب برای بیمه گذاران نیز محسوب می شود. در حال حاضر، شرکت بیمه آسماری، بیمه عمر و زندگی خود را به صورت چند طرح متنوع به مشتریان خود ارائه می دهد.
بیمه عمر آسماری چیست؟
به طور کلی، بیمه عمر یعنی، بیمه گر متعهد می شود در ازای گرفتن حق بیمه از سوی بیمه گذار، مبلغی را به عنوان سرمایه یا مستمری بعد از اتمام مدت زمان تعیین شده در قرارداد به بیمه گذار یا ذینفعان مشخص شده ی او در قرارداد، بپردازد. البته این بیمه، انواع مختلفی دارد. در برخی از آن ها بسته به شرایط، نیازی نیست حتما این مدت قرارداد، تمام شود.
به همین دلیل، بیمه عمر را یک سرمایه گذاری با سود تضمینی می دانند. البته این بیمه فقط یک سرمایه گذاری یا یک نوع پس انداز نیست. همانطور که اشاره نمودیم این بیمه دارای طرح و پوشش های مختلفی است . بر اساس این طرح ها اگر بیمه گذار در طی مدت قراردادش، دچار حادثه ای شود. یا گرفتار بیماری خاصی مثل سرطان، سکته قلبی و مغزی و بیماری های قلبی و عروقی شود این شرکت بیمه مبلغی را به عنوان کمک هزینه پزشکی به بیمه گذار، پرداخت می کند.
پوشش هزینه‌ها توسط بیمه عمر
از دیگر مواقعی که شرکت بیمه، هزینه های بیمه گذار را تحت پوشش قرار می دهد. زمان ازکارافتادگی، بازنشستگی و نقص عضو او می باشد. علاوه بر این، زمانی که بیمه گذار، در طی مدت قراردادش، به هر دلیل فوت کند. شرکت بیمه به کمک اشخاص تحت تکفل او می آید. در واقع سرمایه ای که بیمه گذار از طریق مشارکت با این شرکت بیمه به دست آورده به همراه کمک هزینه های دیگری را به آنها پرداخت می کند.
طرح های بیمه عمر، به قدری تنوع است که می تواند پاسخگوی تمام اقشار جامعه در هر شرایط سنی، جسمی و جسمانی باشد. حال اگر این بیمه را برای خود انتخاب کردید که جای تبریک دارد. اما اگر هنوز این تصمیم را نگرفته اید حتما با ما همراه باشید. در این متن کاملا با مزایا و پوشش های تکمیلی این بیمه آشنا شوید.
مزیت بیمه عمر آسماری چیست؟
بیمه عمر آسماری نیز به مانند بیمه عمر سایر شرکت های بیمه، از مزایای زیادی برخوردار است. البته مزیت های این بیمه تنها در پوشش های تکمیلی اش نمی باشد. بلکه سرمایه گذاری و پس انداز این بیمه عمر نیز دارای مزایای زیادی است. به عنوان مثال، باید بدانید تمام حق بیمه ای که پرداخت می کنید سرمایه و پس انداز شما است. این مورد یکی از مهم ترین مزیتهای این نوع سرمایه گذاری تعریف می شود.
در واقع بعد از اینکه کارمزد نماینده بیمه، کارمزد بیمه مرکزی و هزینه ی صدور، از این مبلغ ( حق بیمه)، کسر شد مابقی حق بیمه ی بیمه گذار، در طی سال ها جمع می شود. یک پس انداز برای بیمه گذار ایجاد می کند. به این پس انداز، اندوخته می گویند. البته باید این نکته را یادآوری کنیم که این کسورات، دارای مدت زمانی خاص هستند.
دیگر مزیتهای بیمه عمر
علاوه بر این اندوخته یا پس انداز، از همان ابتدای قرارداد. بیمه گذار با بیمه گذار، سودهایی که به آن ها سود تضمینی یا سود مشارکت منافع می گویند به این سرمایه، تعلق می گیرد. به عبارت دیگر، نه تنها شما حق بیمه خود را پس انداز می کنید. بلکه سود آن را هم دریافت خواهید کرد. علاوه بر این اندوخته یا پس انداز، شرکت های بیمه در پوشش های بیمه عمر، سرمایه های دیگری هم، بنا به دلایل مختلف به بیمه گذار، پرداخت می کنند. در ادامه برخی از آن ها را توضیح می دهیم.
انواع سرمایه پرداختی بیمه عمر به بیمه گذار
- سرمایه ای که در صورت فوت بیمه گذار به صورت یکجا به ذینفعانش، پرداخت می شود.
- در صورتی که بیمه گذار در طی مدت قراردادش در اثر حادثه ای فوت کند تا 4 برابر اندوخته اش به ذینفعانش، سرمایه پرداخت می شود.
- در صورتی که بیمه گذار به هر دلیلی، ازکارافتاده ی دائمی یا جزئی شود از پرداخت حق بیمه، معاف می شود.
- اگر بیمه گذار در اثر حادثه ای دچار نقص عضو، چه دائمی و چه جزئی شود این شرکت بیمه سرمایه ای به عنوان کم هزینه به او پرداخت می کند.
- پرداخت سرمایه ای به عنوان کمک هزینه های درمانی و پزشکی از دیگر سرمایه ای است. بیمه عمر آسماری به بیمه گذاران، پرداخت می کند. البته این سرمایه، فقط مشمول برخی بیماری های خاص، نظیر پیوند اعضا، سکته ی قلبی و مغزی، سرطان، جراحی قلب باز و نارسایی های قلبی و عروقی می شود.
- همچنین در صورت ازکارافتادگی و بازنشستگی، سرمایه ای به عنوان مستمری به صورت ماهانه به این بیمه گذاران تعلق می گیرد.
- از دیگر سرمایه هایی که بیمه عمر سرمد به بیمه گذارانش پرداخت می کند کمک هزینه های پزشکی ناشی از حادثه برای بیمه گذار است.
رایج ترین عبارات مورد استفاده در بیمه عمر
حال اگر بعد از آشنایی با مزایای این بیمه، علاقه مند شدید از مزایا و پوشش های آن استفاده کنید. بهتر است قبل از این اقدام، کمی اطلاعات خود را در این زمینه افزایش دهید. یکی از مهم ترین اطلاعاتی که در این زمینه به کمک شما می آید آشنایی با انواع اصطلاحات و عبارت های رایجی است. این موارد در قرارداد بیمه عمر، قید می شود. بنابراین، اگر با این حوزه آشنا نیستید. بهتر است با این عبارات آشنا شوید. از جمله رایج ترین اصطلاحات بیمه عمر عبارتند از:
بیمه گر
همان شرکت بیم های است که شخص تمایل دارد با آن همکاری کند.
بیمه گذار
همان شخصی حقیقی یا حقوقی است که این بیمه را خریداری کرده و موظف است اقساط و حق بیمه را پرداخت کند.
بیمه شده
به عنوان مثال اگر پدری برای فرزند خود، بیمه عمر خریداری کند به پدر، بیمه گذار و به فرزند، بیمه شده می گویند. البته باید این نکته را یادآوری کنیم که بیمه شده در بیمه ی عمر، تحت پوشش شرکت بیمه است نه بیمه گذار.
سرمایه عمر
این سرمایه همان سرمایه ای است که بعد از فوت بیمه گذار به ذینفعانش، پرداخت می شود.
سرمایه حادثه
به سرمایه ای که بعد از فوت بیمه گذار در اثر حادثه ای، به ذینفعان، پرداخت می شود سرمایه ی حادثه می گویند.
ذینفع
به کسی که بعد از فوت، سرمایه ی بیمه گذار به او تعلق می گیرد ذینفع می گویند. ذینفع می تواند همسر، فرزند یا هر شخص دیگری که بیمه گذار در قراردادش نام او را قید کرده، باشد.
ضریب تشکیل سرمایه
ضریب تشکیل سرمایه، همان ضریبی است که بر روی حق بیمه بیمه گذار، اعمال شده و مقدار سرمایه او را مشخص می کند. در حال حاضر، ضریب تشکیل سرمایه در شرکت های بیمه مختلف، متفاوت است.
انواع بیمه عمر آسماری
بیمه عمر آسماری به مانند سایر بیمه ها دارای انواع مختلفی است. از جمله انواع بیمه عمر آسماری می توان به موارد زیر اشاره کرد:
بیمه عمر ساده زمانی
این بیمه نامه دارای مدت زمان محدود و موقت است. به این صورت که اگر بیمه گذار در طی این مدت، فوت کند سرمایه اش به ذینفعان او پرداخت می شود. اما اگر تا پایان مدت زمان قرارداد، در قید حیات باشد هیچ سرمایه ای به او تعلق نمی گیرد.
بیمه تمام عمر
در این نوع بیمه نامه، نه تنها سرمایه بیمه گذار، بعد از فوت به ذینفعانش می رسد. بلکه بیمه گذار در طی قرارداد، از پوشش های خاصی نیز برخوردار است.
بیمه عمر مانده بدهکار
این بیمه نامه برای مواقعی است که بیمه گذار از بانک یا موسسه ای، وامی دریافت کرده است. در صورتی که وی در زمان پرداخت اقساط وام، فوت کند و مابقی اقساط او باقی بماند شرکت بیمه، وظیفه دارد باقی مانده اقساط او را پرداخت کند. در این مواقع، شرکت بیمه از تاریخ فوت بیمه گذار را حساب کرده و باقیمانده وام را به صورت یکجا به بانک یا موسسه واریز کند.
بیمه عمر و سرمایه گذاری
نوع دیگری از بیمه عمر آسماری، بیمه عمر و سرمایه گذاری است. بر اساس آن، بیمه گذار با پرداخت حق بیمه ای ناچیز و کم می تواند سرمایه ای مناسب برای زمان بازنشستگی و پیری خود جمع آوری کند. در واقع این نوع بیمه، مهم ترین نوع بیمه عمر است. عموم مردم همین بیمه را به عنوان بیمه عمر می شناسند. البته شرکتهای بیمه این نوع بیمه عمر ا با نامهای مختلفی مثل بیمه عمر و پس انداز یا بیمه زنان خانه دار، بیمه تامین آتیه و … مطرح می کنند که تمام آن ها ماهیتی یکسان دارند.
در چه مواقعی خسارات بیمه عمر پرداخت نمی شود؟
لازم به ذکر است بدانید در برخی مواقع، پرداخت اندوخته و پس انداز بیمه گذار ، با استثنائاتی همراه است. از جمله آن ها می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- خودکشی: اگر بیمه گذار در دو سال اول قراردادش با شرکت بیمه، خودکشی کند. اندوخته ای به ذینفعانش، پرداخت نمی شود.
- فوت در زمان اعمال مجرمانه: در صورتی که بیمه گذار در اثر شرکت در فعالیت های غیر قانونی فوت کند. بیمه گر، هیچ خسارتی مبنی بر سرمایه فوت به ذینفعانش، نمی پردازد.
- فوت عمدی بیمه گذار: اگر ذینفع سبب فوت عمدی بیمه گذار شود. از تمام مزایای بیمه نامه، محروم می شود.
- داشتن شغل خطرناک: اگر بیمه گر تشخیص دهد شغل بیمه گذار، خطرناک است. قرارداد بیمه را با استثنائاتی، منعقد می کند.