بیمه عمر سرمد
در این بخش با هدف بررسی بیمه عمر مواردی را مورد تحلیل قرار می‌دهیم. در این بخش مواردی از جمله بیمه عمر سرمد و انواع پوشش های آن مورد بررسی قرار می‌گیرد.
بیمه عمر سرمد
بیمه عمر سرمد یکی از انواع بیمه هایی است که شرکت بیمه سرمد به متقاضیان ارائه می دهد. این شرکت در سال 1392 تاسیس شده. به همین دلیل جزء شرکت های بیمه نوپا و تازه تاسیس به شمار می رود. البته این نوپا بودن دلیل بر بی تجربه بودن این شرکت بیمه نمی باشد. این شرکت بیمه موفق شد در همین مدت زمان کوتاه، با ارائه ی بهترین و منحصر به فردترین پوشش ها نظر بسیاری از بیمه گذاران را به خود جلب کند.
همچنین این بیمه نامه دارای برخی از پوشش ها است که شما نمی توانید نظیر آن را در سایر بیمه نامه ها پیدا کنید. بیمه عمر، معمولا دارای پوشش هایی خاص است و تنها یک بیمه نیست. بلکه نوعی سرمایه گذاری می باشد. از این رو افراد زیادی تمایل دارند اطلاعات خود را در مورد این نوع بیمه افزایش دهند.
ویژگی منحصر به فرد
ویژگی منحصر به فرد دیگر این بیمه این است. محدودیت سنی ندارد و هر شخصی در هر سنی حتی از بدو تولد هم می تواند این بیمه نامه را خریداری کند. حال اگر شما نیز قصد خرید بیمه عمر را دارید. همچنین می خواهید اطلاعات خود را در مورد این بیمه و مزایا و معایبش افزایش دهید می توانید با ما در ادامه مطلب همراه باشید.
معرفی بیمه عمر سرمد
این بیمه، شامل دو دسته ی انفرادی و بیمه مانده بدهکار می باشد. بیمه عمر انفرادی مثل سایر بیمه ها است. به این صورت که ابتدا بیمه گذار و شرکت بیمه با هم قراردادی منعقد می کنند. بر اساس این قرارداد، بیمه گذار تا مدت زمان تعیین شده در قرارداد، حق بیمه خود را پرداخت می کند. همچنین بیمه گر نیز، متعهد می شود به ازای دریافت حق بیمه و بعد از اتمام قرارداد، سرمایه بیمه گذار را به همراه سود به صورت یکجا و مستمری ماهانه به او پرداخت کند. به همین دلیل است که بیمه عمر را یک نوع سرمایه گذاری می دانند. با این سرمایه، خیال بیمه گذار در دوران بازنشستگی، راحت است.
البته این بیمه تنها برای بعد از اتمام قرارداد با شرکت بیمه نیست. بلکه از پوشش های منحصر به فردی در زمان بیماری ای خطرناک، فوت و حوادث نیز برخوردار می باشد. بنابراین داشتن بیمه عمر سرمد، یک تیر و چند نشان است.
بیمه مانده بدهکار
اما بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟ این نوع بیمه، یک نوع بیمه عمر کوتاه مدت است. در این پروسه، بیمه گذار برای گرفتن وام و سایر خدمات از بانک، به نفع بانک یا شرکت وام دهنده، این بیمه را انتخاب کرده و اقدام به پرداخت حق بیمه می کند. این بیمه از آن جهت است که اگر، بیمه گذار در طی پرداخت وام، فوت شود و بخشی از مبلغ وام آن باقی بماند شرکت بیمه موظف است مابقی وام او را پرداخت کند.
سطح توانگری بیمه سرمد چقدر است؟
محاسبه و اعلام سطح توانگری تمام شرکت های بیمه بر اساس ماده ی ۶ آیین نامه ی نظارت بر سطح توانگری مالی شرکت های بیمه، لازم است. بر این اساس، سطح توانگری بیمه سرمد در سال گذشته 131 درصد بوده است. البته سطح توانگری تمام شرکت ها به صورت هر ساله محاسبه و متعاقبا اعلام می شود.
مزیت ها
همان طور که اشاره نمودیم یکی از مهم ترین مزیت های بیمه عمر این است. که یک سرمایه گذاری می باشد. البته، علاوه بر این مورد، این نوع بیمه از مزایای دیگری هم برخوردار است که عبارتند از:
- پوشش هایی که بیمه عمر سرمد برای بیمه گذارانش در نظر گرفته بسیار کامل تر از سایر بیمه نامه ها است. مثلا، معاف شدن از بازپرداخت حق بیمه بعد از فوت و یا از کارافتادگی بیمه گذار یکی از مهم ترین آن ها است که این پوشش، در هر نوع بیمه نامه ایی اجرا نمی شود.
- یکی دیگر از مزایای بیمه عمر سرمد این است که بیمه گذار می تواند بعد از تمام شدن سال دوم، بدون اینکه نیازی به ضامن یا وثیقه داشته باشد. از محل اندوخته ی خود، تقاضای وام کند. حداکثر مبلغ این وام، 90 درصد اندوخته است.
- همچنین بیمه گذار می تواند بعد از تمام شدن سال اول بیمه نامه اش، تا 90 درصد از اندوخته ی خود را برداشت کند.
دیگر مزیت‌ها
- از دیگر مزایای بیمه عمر سرمد که برای اقشار مختلف بیمه گذار مناسب است. تنوع در پرداخت حق بیمه می باشد. به این صورت که بیمه گذاران می تواند این مبالغ را به صورت ماهانه، 2 ماهه، 3 ماهه، 6 ماهه و حتی یک ساله و به صورت یکجا پرداخت کنند. این مزیت سبب می شود هر بیمه گذاری با توجه به شرایط مالی اش، یکی از این انواع را انتخاب کند.
- بیمه گذاران خیالشان از بابت مالیات راحت باشد. چرا که این بیمه، معاف از مالیات بر اندوخته و مالیات بر ارث است.
- از دیگر مزایای بیمه عمر سرمد، داشتن سود تضمینی بیمه مرکزی به همراه سود مشارکتی است.
انواع طرح ها
همان طور که اشاره نمودیم. بیمه عمر، انواع طرح و پوشش های متنوع را برای رفاه حال بیمه گذاران به آن ها ارائه می دهد که عبارتند از:
بیمه نامه سپهر سرمد
اگر به دنبال جامع ترین و کامل ترین طرح و پوشش بیمه عمر هستید. بیمه نامه سپهر سرمد، بهترین گزینه برای شما است. این بیمه نامه، علاوه بر برخورداری از پوشش های کامل، یک سرمایه گذاری عالی نیز برای بیمه شوندگان محسوب می شود. یکی از پوشش هایی که در این طرح اجرا می شود. پوشش های مربوط به فوت بیمه گذار به هر دلیل است. همچنین، در این طرح، پوشش های دیگری هم موجود است که بیمه گذار می تواند با توجه به نیاز خود آن ها را انتخاب کند.
بیمه عمر مانده بدهکار
همان طور که اشاره نمودیم این بیمه نامه برای افرادی که قصد گرفتن وام از بانک یا موسسه ای را دارند. نگران بازپرداخت اقساط وام هستند مناسب می باشد. البته، داشتن بیمه عمر مانده حساب، یکی از شروط برخی از بانک ها برای اعطای وام می باشد. به طور کلی، در صورتی که در طی پرداخت اقساط وام، اگر برای وام گیرنده اتفاقی بیفتد و منجر به مرگ او شود شرکت بیمه کننده، از تاریخ فوت تا تاریخ اتمام اقساط وام را حساب کرده و مبلغ باقی مانده را به صورت یکجا به بانک یا موسسه مورد نظر پرداخت می کند.
بیمه عمر ساده زمانی
بر اساس این نوع بیمه عمر سرمد، اگر فرد بیمه گذار در طی قرارداد بیمه نامه اش، فوت کند. سرمایه و سودی که او از این شرکت بیمه به دست آورده، به ذینفعانش، پرداخت می شود. اما اگر تا پایان زمان قراردادش، در قید حیات باشد هیچ سود و سرمایه ای به او پرداخت نمی شود.
بیمه عمر سرمد چه پوشش هایی را ارائه می دهد؟
پوشش فوت به هر دلیلی
اگر بیمه گذار به هر دلیلی فوت کند. سرمایه او به ذی نفعانش، البته افرادی که بیمه گذار، نام آنها را در قرارداد قید کرده، تعلق می گیرد.
پوشش فوت به علت حادثه
این پوشش یکی از پوششهای اضافی بیمه عمر سرمد است. که طی آن، اگر بیمه گذار به دلیل حادثه ای فوت کند، شرکت بیمه به اندازه 3 برابر سرمایه بیمه گذار به ذینفعانش، سرمایه ای به عنوان سرمایه فوت حادثی پرداخت می شود.
پوشش امراض خاص
توجه به شرایط بیماری بیمه گذاران از شاخصه های این بیمه است. به همین دلیل در بیمه عمر برای بیمه گذارانی که در طی قرارداد، درگیر بیماری های خاص مثل نارسایی قلبی و عروقی، سکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضا و سرطان شده اند پوشش های خاصی اختصاص داده و سرمایه ای برای آنها در نظر گرفته شده است.
پوشش بیمه گذاران ازکارافتاده دائمی یا جزئی
در صورتی که بیمه گذار بر اثر حادثه ای دچار نقص عضو و یا ازکارافتادگی جزئی و یا دائمی شود. این بیمه نامه برای او پوشش و سرمایه ای در نظر می گیرد.
پوشش هزینه های پزشکی بیمه گذار
پوشش دیگری که بیمه عمر برای بیمه گذارانش در نظر گرفته است. پرداخت هزینه های پزشکی بیمه گذار در اثر حوادث مختلف است. نام این پوشش، پوشش زندگی است. با این سرمایه، بیمه گذار می تواند تا حدودی، هزینه های پزشکی خود را جبران کند.
پوشش معاف شدن از پرداخت حق بیمه
یکی از پوششهای قابل توجه این شرکت بیمه، معاف کردن بیمه گذاران ازکارافتاده از پرداخت حق بیمه است. در واقع این شرکت، حق بیمه این بیمه گذاران را تا انتهای قرارداد پرداخت می کند.
پوشش پرداخت مستمری
دریافت مستمری بیمه گذاران به اندازه 3 برابر حق بیمه اصلی به مدت 20 سال از دیگر پوششهای این شرکت بیمه است.
قیمت خرید بیمه عمر
مهم ترین ویژگی این نوع بیمه این است که مبلغ خاصی برای خرید آن وجود ندارد. لذا افراد می توانند با توجه به برنامه ریزی و شرایط مالی خود یکی از انواع حق بیمه را خریداری کنند. یکی از مهم ترین ویژگی های این نوع بیمه عمر این است. در این بیمه هم امکان ثابت ماندن حق بیمه تا پایان قرارداد وجود دارد. همچنین می توان، این حق بیمه را به صورت افزایشی، انتخاب و آن را پرداخت کرد.
به عبارت دیگر، امکان کاهش و یا افزایش حق بیمه برای بیمه گذار در سال های بعد، وجود دارد. این ویژگی یکی از مهم ترین ویژگی هاییست که این بیمه عمر را نسبت به بیمه عمر سایر شرکت ها متمایز کرده است.
بیمه عمر چگونه محاسبه می شود؟
به طور کلی، بیمه عمر بر اساس حق بیمه پرداختی بیمه گذار، سن بیمه گذار، تعداد پوشش های انتخابی و مدت زمان بیمه نامه محاسبه می شود. طبیعتا هر چه مقدار حق بیمه پرداختی بیمه گذار بیشتر باشد و از سن پایین تری اقدام به خرید این بیمه کند سرمایه گذاری بهتری برای او انجام می شود.
شرایط بیمه عمر سرمد
یکی از مهم ترین شرایط این بیمه عمر این است که شرکت بیمه سرمد، به بیمه گذار این امکان را می دهد که مدت زمان بیمه نامه را خودش در زمان صدور، انتخاب کند. به طور کلی، شروع مدت زمان این بیمه از 5 سال و سقف آن 80 سال می باشد. سن بیمه گذار، از دیگر شرایط این بیمه است. به این صورت که سن بیمه گذار نباید بیشتر از 75 سال باشد. ولی متقاضیان می توانند فرزندان خود را از بدو تولد تا 80 سالگی شان، بیمه کنند.
همچنین خرید این بیمه هم به صورت حضوری و هم غیر حضوری و آنلاین نیز امکان پذیر است. لذا می توانید تمام مراحل ثبت نام و خرید بیمه نامه را به صورت آنلاین انجام داد. حتی حق بیمه خود را به همین صورت، پرداخت کنید.
انتخاب هوشمندانه
در نهایت باید متذکر شویم درست است شرکت بیمه سرمد، از مزایا و ویژگی های خاصی برخوردار است ولی در حال حاضر، شرکت های بیمه مختلفی اقدام به ارائه ی بیمه عمر نموده اند. لذا هر شخصی می تواند با توجه به علاقه و نیاز خود، بهترین شرکت بیمه را برای خرید بیمه عمر خود، انتخاب کند.