بیمه عمر تعاون
به توجه به تفاوت‌های جزئی که در انواع بیمه نامه‌های عمر وجود دارد. بررسی هر کدام از بیمه نامه های عمر می‌تواند انتخاب بهتری را رقم بزند. از همین جهت در این متن مواردی از جمله بیمه عمر تعاون و معرفی انواع بیمه تعاون را مورد بررسی قرار خواهیم داد.
بیمه عمر تعاون
بیمه عمر تعاون یکی از انواع بیمه هایی است که توسط شرکت تعاون به متقاضیان ارائه می شود. از آنجایی که این بیمه در سراسر دنیا حائز اهمیت است تمام شرکت های بیمه ی داخلی من جمله، شرکت تعاون نیز این بیمه را به علاقه مند ارائه می دهد. البته تفاوت بیمه عمر با بیمه هایی نظیر بیمه ی بدنه یا بیمه شخص ثالث این است که نه تنها پوشش و خدمات کامل بیمه ای را به متقاضیان ارائه می دهد بلکه، نوعی سرمایه گذاری نیز برای آنها بشمار می رود.
تاسیس
شرکت بیمه تعاون در سال 1383 تاسیس شد. هدف این شرکت از شروع فعالیت در این حوزه، وارد کردن تعاون به فعالیت های بانکی و بیمه ای بود. خوشبختانه این مجموعه موفق شد به این هدف خود جامه عمل بپوشاند.
به دلیل اینکه شرایط بیمه عمر تعاون با سایر بیمه های این شرکت متفاوت است. ما تصمیم گرفتیم در ادامه ی مطلب به معرفی کامل این بیمه و مزایای بیمه عمر تعاون بپردازیم. حال اگر شما نیز تمایل دارید اطلاعات خود را در این زمینه افزایش دهید می توانید با ما در ادامه مطلب همراه باشید.
بیمه عمر تعاون چیست؟
همان طور که اشاره نمودیم این نوع بیمه، نوعی سرمایه گذاری نیز محسوب می شود. به گونه ای که هر شخصی با هر میزان سرمایه می تواند آن را خریداری کند. بنابراین اگر به دنبال کم ریسک ترین بیمه شرکت تعاون هستید که از پوشش دهی کامل برخوردار باشد. بیمه عمر این شرکت، یکی از بهترین پیشنهادات برای شما است. از جمله پوشش های این نوع بیمه می توان به وام، پشتیبانی از مسائل درمانی، مستمری دادن و پوشش حوادث اشاره نمود.
قابلیت‌های بیمه نامه عمر
در واقع، بیمه عمر تعاون مجموعه ای از قابلیت های چند بیمه است. این بیمه به متقاضیان ارائه می شود. البته باید این نکته را یادآوری کنیم هر شرکت بیمه ای دارای شرایط و ضوابط خاص خود است. این شرایط، در تمام شرکت ها مشترک نمی باشد. بنابراین اگر قصد خرید بیمه عمر شرکت تعاون یا هر شرکت دیگری را دارید. ابتدا اطلاعات خود را در مورد این شرایط و ضوابط افزایش دهید. حالا تحقیقات لازم را انجام دهید و سپس اقدام به خرید بیمه عمر کنید.
از آنجایی که بیمه عمر ارائه شده از سوی شرکت تعاون یکی از بهترین بیمه های عمر حال حاضر کشور است. طرفداران زیادی دارد. در این راستا ما نیز در ادامه مطلب به معرفی کامل بین بیمه، ویژگی ها و مزایا بیمه عمر این شرکت می پردازیم.
معرفی انواع بیمه تعاون
- بیمه عمر مانده بدهکار.
- بیمه عمر زمانی.
- بیمه عمر تمام عمر.
- بیمه عمر و سرمایه گذاری.
یکی از نکات قابل توجه در مورد بیمه عمر تعاون این است که نه تنها از پوشش دهی کاملی برخوردار است. بلکه انواع مختلفی دارد. لذا هر شخصی با توجه به موقعیت خود می تواند یکی از آن ها را انتخاب کند.
بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟
این بیمه در مواردی به کار می رود که شخصی قصد دریافت وامی از بانک دارد. در این زمان، یک چالش برای وام گیرنده و وام دهنده ایجاد می شود. این که اگر وام گیرنده بنا به هر دلیلی، فوت شد. مابقی اقساط وام او را چه کسی پرداخت می کند. در این زمان، بیمه عمر مانده بدهکار به کمک وام گیرنده و وام دهنده می آید. چرا که این نوع بیمه، تمام اقساط باقیمانده وام را از تاریخ فوت، حساب کرده و به صورت یکجا به بانک پرداخت می کند. به همین دلیل برای بسیاری از بانک ها داشتن بیمه عمر مانده بدهکار برای اخذ وام، لازم است و این بیمه یکی از شروط دریافت وام می باشد.
بیمه عمر زمانی چیست؟
پوشش این نوع بیمه فقط مختص به خسارت ناشی از فوت می باشد. به این صورت که اگر بیمه گذار در طی این قرارداد، فوت کند. سرمایه ی بیمه اش به وارثان و ذی نفعانش می رسد. ولی اگر تا انتهای قرارداد خود در قید حیات باشد هیچ سرمایه ای به او تعلق نمی گیرد. به همین دلیل شرایط سنی و سلامت متقاضی، یکی از مهم ترین شروط بیمه عمر زمانی است.
بیمه تمام عمر چیست؟
این بیمه نامه، کاملا برعکس بیمه عمر زمانی است و در آن، زمان و یا علت فوت بیمه گذار هیچ اهمیتی ندارد. در واقع بر اساس بیمه تمام عمر، شرکت بیمه متعهد می شود. در ازای دریافت حق بیمه، به طور مادام العمر و در هر زمان و به هر علتی که بیمه گذار فوت شد تمام سرمایه ی مندرج او در بیمه نامه را به همراه سایر سرمایه ای که متقاضی در اثر مشارکت با این شرکت به دست آورده است به ذی نفعانش پرداخت کند.
بیمه عمر پس انداز چیست؟
بیمه عمر و پس انداز یکی از محبوب ترین و پرطرفدارترین نوع بیمه عمر تعاون است. چرا که از شرایط ویژه ای برخوردار است. به این صورت که اگر بیمه گذار در طی پرداخت حق بیمه ی خود، فوت کند. سرمایه ی او به ذی نفعانش، پرداخت می شود. اما اگر خودش تا پایان قرارداد در قید حیات باشد می تواند سرمایه ای که از این مشارکت به دست آورده را دریافت کند.
بیمه عمر تعاون چه پوشش هایی برای متقاضیان در نظر گرفته است؟
به طور کلی وظایف و پوشش هایی که بیمه عمر تعاون ارائه می دهد شامل موارد زیر می باشد:
- در زمان نقص عضو بیمه شده، به اندازه ی 200 درصد سرمایه ی فوت به او سرمایه پرداخت می کند.
- صورتحساب های بیمارستانی بیمه شده را تا سقف 10 درصد سرمایه فوت، پرداخت می کند.
- در صورت از کارافتادگی بیمه شده، به اندازه ی 4 برابر حق بیمه پرداختی، به او مستمری پرداخت می کند.
- زمانی که بیمه گذار، فوت کند به اندازه 5 تا 40 برابر حق بیمه سالیانه، بعلاوه تمام حساب های اندوخته او، به ذی نفعانش پرداخت می شود.
- در صورتی که بیمه گذار در اثر حادثه ای فوت کند نه تنها سرمایه فوت، بلکه حدود 20 الی 160 برابر حق بیمه سالیانه ی او نیز، پرداخت می شود.
پوشش‌های دیگر
- در صورت از کارافتادگی بیمه گذار، وی از پرداخت حق بیمه معاف می شود.
- اگر بیمه گذار در طی قرارداد فوت کند از پرداخت حق بیمه معاف می شود.
- از دیگر شرایط بیمه عمر تعاون این است که، بیمه گذار کمک هزینه های درمانی بیماری های خاص مثل سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، عمل قلب باز و پیوند اعضا را هم دریافت می کند و بخشی از مخارج درمانی او در این شراط، توسط شرکت بیمه پرداخت می شود.
- یکی از پوشش های جالب و متفاوت این بیمه، پوشش بیمه ای امید زندگی است که بر اساس آن، اگر ثابت شود بیمه گذار در طی قرارداد به یکی از بیماری های قید شده در این بیمه، مبتلا شده و کمتر از 1 سال زنده میماند شرکت بیمه برای بهبود بیمه گذار، نیمی از سرمایه ی فوت بیمه شده را به او پرداخت می کند.
پوشش های اضافه
بیمه عمر این شرکت، علاوه بر پوشش های ذکر شده در بالا دارای برخی پوشش های اضافه است که عبارتند از:
- پوشش هایی در زمان بروز حوادث ناگهانی برای بیمه گذار.
- پوشش هایی در زمان بستری شدن بیمه گذار.
- پوشش هایی در زمان فوت ناگهانی بیمه گذار.
مزیت ها
- مهم ترین مزیت این نوع بیمه، نداشتن محدودیت سنی است. یعنی افراد از بدو تولد هم می توانند تحت پوشش این بیمه باشند
- بیمه گذار در هر زمانی می تواند اقدام به بازخرید این بیمه نماید. یعنی در صورتی که بیمه گذار، از ادامه همکاری با این بیمه، منصرف شود نه تنها حق بیمه اش حفظ می شود بلکه سرمایه ای معادل حق بیمه های پرداختی اش، دریافت می کند.
- از دیگر مزیت های این بیمه، دریافت مستمری است. این مستمری هم می تواند مادام العمر باشد و هم در یک بازه زمانی مشخص و با توجه به مدت زمانی که بیمه گذار در قراردادش قید کرده پرداخت شود.
- مزیت قابل توجه این بیمه، امکان تغییر نرخ حق بیمه است. بر این اساس، بیمه گذار می تواند حق بیمه خود را کاهش یا افزایش دهد.
- اگر بیمه گذاری تمایل به دریافت سود بیشتر دارد می تواند اندوخته ای را به عنوان یک سرمایه اولیه در بیمه عمر خود بگنجاند.
دیگز مزایا
- از دیگر مزایای منحصر به فرد این بیمه این است، بیمه گذاران از کار افتاده یا فوت شده از پرداخت باقی مانده حق بیمه، معاف می شوند. شرایط و پوشش هایی که برای بیمه گذاران بیمار یا ازکارافتاده در نظر گرفته شده بسیار مطلوب و جالب توجه می باشد.
- تمام بیمه گذاران می توانند هر زمان که می خواهند سرمایه خود را خارج کنند
- همچنین دریافت سرمایه بیمه گذاری که فوت شده فقط برای ذینفعانش می باشد و سایر افراد مثل طلبکاران نمی توانند این سرمایه را دریافت کنند.
- بیمه عمر تعاون، معاف از مالیات است
- بیمه گذار می تواند به اندازه 90 درصد اندوخته خود، وام دریافت کند.
به طور کلی، بیمه عمر تعاون از مزایای زیادی برخوردار است که از جمله آنها می توان به چند منظوره بودن، امکان پرداخت حق بیمه به صورت آنلاین و … اشاره نمود.
انواع سود
به طور کلی، سودی که شرکت بیمه تعاون به بیمه گذاران خود پرداخت می کند از دو روش زیر به دست می آید:
سود مشارکت در منافع
روش اول به این صورت که این شرکت بیمه با استفاده از حق بیمه های بیمه گذارانش، در بازار، سرمایه گذاری کرده و 85 درصد سود حاصل از این سرمایه گذاری ها را به بیمه گذارانش، پرداخت می کند. البته باید این نکته را بدانید که سقف دریافت سود تمام شرکت ها در این روش، به یک اندازه نمی باشد.
سود تضمینی
در این روش، سود را بانک مرکزی تعیین می کند و لذا تمام شرکت های بیمه ای وظیفه دارند به همان اندازه، به بیمه گذاران، سود پرداخت کنند. بر این اساس، در صورتی که بیمه عمر تعاون را خریداری کرده اید در 2 سال اول، 16 درصد و در 2 سال دوم، 13 درصد سود تضمینی دریافت خواهید کرد. از سال پنجم به بعد، نرخ سود شما به 10 درصد می رسد. لازم به ذکر است بدانید نرخ سود در تمام سال ها یکسان نمی باشد و نوساناتی دارد.
آیا حق بیمه عمر مناسب است؟
اینکه حق بیمه عمر تعاون چقدر است و یا اینکه این مقدار، مطلوب است یا خیر، کاملا به شرایط، نظر و انتظارات خودتان بستگی دارد. بنابراین اگر می خواهید یک قرارداد مناسب منعقد کنید که کاملا از آن راضی باشید و از تمام مزایای آن بهره مند شوید بهتر است قبل از این کار، با مشاوران متخصص در این زمینه، صحبت کنید و مشاوره های لازم را دریافت نمایید تا مناسب ترین حق بیمه را برای خود در نظر بگیرید.
مدارک لازم برای خرید بیمه عمر تعاون
خرید این بیمه، نیازی به مدارک خاصی ندارد. اگر قصد خرید حضوری بیمه عمر را دارید تنها مدارک لازم، کپی شناسنامه و کارت ملی است و اگر می خواهید به صورت آنلاین، اقدام به خرید این بیمه کنید هیچ نیازی به مدارک هویتی نیست و تنها با وارد کردن اطلاعات در سامانه ی این شرکت، می توانید این پروسه را انجام دهید.
