بیمه عمر
بیمه عمر یکی از انواع بیمه است. این بیمه قابلیت‌های بسیاری دارد. طراحی این نوع بیمه به جهت پوشش خطرات ناشی از بیماری و یا خطرات غیر قابل پیشبینی برای افراد است. در صورتی که بیماری هزینه‌هایی را برای بیمه شده ایجاد نماید، این هزینه‌ها در بیمه عمر قابل پوشش خواهد بود.
همچنین در صورت فوت بیمه شده مبالغی به ذینفع پرداخت خواهد شد. در بخش دیگری با عنوان سرمایه گذاری و تامین آتیه بیمه عمر می‌تواند تامین سرمایه و یا تامین آتیه برای افراد را به همراه داشته باشد. برای دریافت اطلاعات بیشتر با ما همراه باشید.
بیمه عمر
بیمه عمر که با نام، بیمه آتیه یا بیمه سرمایه گذاری نیز ششناخته می‌شود. یکی از انواع بیمه اشخاص می باشد. بر اساس این بیمه، شخص دریافت کننده بیمه این اجازه را به خود شرکت بیمه می دهد که بعد از مرگش، سرمایه و حق بیمه اش را به خانواده اش و اطرافیانش، بسپارد. همچنین بیمه گذار این امتیاز را نیز دارد که بعد از تمام شدن قراردادش با شرکت بیمه مورد نظر و در زمان حیات خود، سرمایه اش را را از مجموعه دریافت نماید. البته در این مدت نیز بیمه گذار می تواند از مزایای این بیمه نیز استفاده کند.
بیمه عمر چیست؟
اگر بخواهیم به صورت فن بیمه گری این نوع بیمه را تعریف کنیم باید بگوییم که بیمه عمر بیمه ای است که در آن، شرکت بیمه با بیمه گذار یا ضامن و یا وکیل قانونی، قراردادی را منعقد می کند که طی آن، بیمه گذار متعهد می شود مبلغی معین را به شرکت بیمه به صورت اقساط بلند مدت پرداخت کند. این پرداخت ها تا زمانی که در قرارداد مشخص شده، باید پرداخت شود.
البته در این قرارداد برخی فاکتورها نیز مشخص می شود. مثلا اگر بیمه گذار مبتلا به بیماری خاص و یا مراقبت های پزشکی شد. شرکت بیمه موظف است سرمایه ای را به صورت مستمری به وی پرداخت کند. یا در صورت فوت بیمه گذار، سرمایه او را به صورت یکجا به ذی نفعانش پرداخت نماید. به همین دلیل این نوع بیمه را یک سرمایه گذاری می دانند. چرا که با حق بیمه های کم، یک سود تضمینی بزرگ در انتهای قرارداد به دست می آید. علاوه بر این، در طی قرارداد، بیمه گذار می تواند از مزایای این بیمه نیز استفاده کرد. این فاکتورها سبب شدند که در حال حاضر، بیمه عمر دارای انواع مختلفی باشد که در ادامه به معرفی آنها می پردازیم.
انواع بیمه عمر
بیمه عمر زمانی یا بیمه به شرط فوت
این بیمه نامه، دارای مدت زمان مشخص است. به این صورت که اگر بیمه گذار در مدت زمان مشخص شده، فوت کند سرمایه اش به ذینفعانش پرداخت می شود. ولی اگر تا پایان قرارداد، در قید حیات باشد هیچکدام از تعهدات و سرمایه، به او تعلق نمی گیرد.
بیمه تمام عمر یا بیمه به شرط حیات
این بیمه نامه، نامحدود است. یعنی بیمه گر به صورت مادام العمر موظف است در هر زمان و به هر علتی که بیمه گذار فوت کند سرمایه او را به وارثین قانونی و ذینفعانش، پرداخت کند. البته در این بیمه نامه، بیمه گذار هیچ پوشش دیگری ندارد.
بیمه مانده بدهکار
این بیمه نامه برای افرادی که قصد گرفتن وامی از بانک یا موسسه ای دارند مناسب است. چرا که بر اساس آن، در صورتی که بیمه گذار در طی پرداخت اقساط به بانک، فوت کند شرکت بیمه موظف است تمام مبلغ وام بیمه گذار را از تاریخ فوت به بعد به صورت یکجا به بانک مربوطه پرداخت کند. به همین دلیل، داشتن این نوع بیمه عمر، یکی از شروط بانکها می باشد.
بیمه تامین آتیه فرزندان
این بیمه نامه مناسب افرادی است که فرزند صغیر دارند و نگران هستند بعد از فوت، وضعیت معیشتی فرزندان به خطر افتد. این بیمه نامه متعهد می شود که بعد از فوت، مبلغی را به عنوان مستمری به آنها پرداخت کند.
بیمه عمر و پس انداز
این نوع بیمه عمر یکی از محبوبترین بیمه نامه ها است. چرا که اگر بیمه گذار، در طی مدت قرارداد فوت کند سرمایه تعیین شده به همراه سرمایه ای که از محل مشارکت به دست آورد به ذینفعان او تعلق می گیرد و اگر خودش تا پایان مدت قرارداد، در قید حیات باشد تمام این سرمایه را دریافت می کند.
پوشش ها در این بیمه
- پوشش های بازنشستگی و سرمایه گذاری
- پوشش های درمانی
پوشش های بازنشستگی و سرمایه گذاری بیمه عمر
از جمله پوشش های سرمایه گذاری بیمه عمر عبارتند از:
- بیمه گذار می تواند بدون هیچ ضامن و تشریفاتی از محل صندوق وام دریافت کند
- بعد از اتمام قراردادش می تواند اندوخته خود را به صورت یکجا یا مستمری دریافت کند
- از محل اندوخته خود، سود تضمینی که معادل 16 درصد را دریافت نماید
- بعد از گذشت 10 سال از مدت قرارداد، بیمه گذار می تواند اقدام به دریافت مستمری بازنشستگی کند. البته مقدار مستمری به نوع قرارداد، مقدار اندوخته و سن بیمه گذار بستگی دارد.
- معاف از مالیات باشد.
پوشش های درمانی
- این بیمه نامه، برخی از بیماری های خاص نظیر سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضا و جراحی های قلبی و عروقی را پوشش می دهد و سرمایه ای به عنوان کمک های پزشکی و درمان به بیمه گذارانی که به این بیماری ها مبتلا شده اند پرداخت می کند.
- برای بیمه گذاران از کارافتاده، پوشش مستمری بیکاری دائم و کامل را در نظر گرفته است.
- هزینه پزشکی بیمه گذارانی که دچار نقص عضو در اثر حوادثی همچون تصادف شده اند را پرداخت می کند.
- همچنین بیمه گذارانی که بر اثر وقوع حوادثی از کارافتاده شدند و قادر به ادامه شغل خود نیستند از پرداخت حق بیمه معاف می شوند.
- در صورت فوت بیمه گذار، حدود 1 تا 3 برابر سرمایه فوت طبیعی به علاوه اندوخته بیمه گذار به وارثین قانونی او پرداخت می شود.