بیمه عمر ایران

بیمه عمر یکی از رشته‌های بیمه‌ای است که ضریب امنیت بالایی را برای بیمه گذار و همچنین افراد نزدیک وی ایجاد می‌کند. در این بخش به بررسی انواع بیمه عمر و همچنین موارد مرتبط با ان شامل، مزایای بیمه عمر ایران ، معایب بیمه عمر ایران ، نمایندگی بیمه عمر ایران ، قیمت بیمه عمر ایران و نحوه محاسبه بیمه عمر ایران را بررسی می‌نماییم.

بیمه عمر ایران

بیمه عمر ایران با توجه به نوع پوشش‌هایی که برای ان در نظر گرفته شده است. می‌تواند ضریب امنیت افراد در زمان حیاط و همچنین ضریب امنیت بازماندگان را در زمان فوت افزایش دهد. بیمه عمر به نوعی یک بیمه سرمایه گذاری می‌باشد. بیمه گذار با خرید این بیمه نامه می‌تواند از مزایای سرمایه گذاری در کنار مزایای یک بیمه نامه فوت استفاده نماید. در بخش‌های بعدی به برخی از این موارد اشاره خواهیم کرد.

 مشاهده سوابق بیمه عمر ایران

برای مشاهده سوابق بیمه ایران خود در ابتدا وارد سامانه الکترونیکی بیمه ایران من شده و مراحل را به ترتیب زیر انجام دهید:

1. ورود به سامانه الکترونیکی بیمه ایران من از طریق درگاه my.iraninsurance.ir
2. پس از باز شدن صفحه سامانه بر روی گزینه «ورود» که در قسمت پایین سمت راست صفحه قرار دارد کلیک کنید.
3. نام کاربری شما کد ملی شماست. رمز عبور شما نیز در بیمه‌نامه شما ذکر شده است. در صورت فراموشی رمز عبور خود می‌توانید گزینه فراموشی رمز عبور را انتخاب کنید تا لینک تغییر رمز عبور برای شما ارسال شود.
4. پس از ورود به صفحه خود می‌توانید سوابق بیمه خود را چک نمایید.

 مزایای بیمه عمر ایران

مزایای بهره‌مندی از مزایای بیمه عمر ایران به شرح زیر است:

• افراد از بدو تولد تا 65 سالگی می‌توانند برای دریافت این بیمه اقدام کنند.
• پوشش فوت بر اثر سالخوردگی یا حادثه و یا از کارافتادگی سرپرست خانواده
• پوشش هزینه‌های پزشکی و در نظر گرفتن پوشش جداگانه برای بیماری‌های صعب‌اعلاج مانند سرطان
• پرداخت سود تضمینی و سود مشارکتی
• مدت بیمه می‌تواند بین ۵ تا ۳۰ سال متغیر باشد.
• دریافت وام بدون ضامن پس از گذشت دو سال از افتتاح بیمه‌نامه
• امکان تبدیل اندوخته بیمه‌نامه عمر به بازنشستگی
• بیمه‌نامه‌ای منعطف با امکان تغییر نحوه پرداخت حق بیمه و یا حتی تغییر ذینفعان خود
• بهره‌مندی از مزایای سرمایه‌گذاری نیز از مزایای بیمه عمر ایران است.

 استعلام بیمه عمر ایران

بسته به سن متقاضی و مبلغ پرداختی ماهانه به عنوان حق بیمه،‌ جداول استعلام متفاوت است. برای دریافت استعلام بیمه عمر ایران می‌توانید مراحل ورود برای مشاهده سوابق بیمه عمر را به ترتیب انجام دهید. سپس درخواست استعلام بیمه عمر خود را ثبت نمایید.

 سوابق بیمه عمر ایران

برای دیدن سوابق بیمه عمر ایران ابتدا باید مراحل ذکر شده در بخش نحوه مشاهده سوابق بیمه را انجام داده و وارد صفحه خود شوید. پس از وارد شدن به صفحه شما امکان مشاهده پرداختی‌های بیمه‌نامه، اقساط باقی‌مانده، مبلغ اندوخته شده بیمه عمر خود و موارد دیگر را دارید.

 معایب بیمه عمر ایران

علی‌رغم اینکه بیم  ایران مزایای بسیاری دارد اما معایبی را نیز می‌توان برای آن به شمار آورد. از جمله معایب بیمه عمر ایران این بیمه به شرح زیر است:

• این سرمایه‌گذاری در طولانی مدت به سوددهی می‌رسد.
• سقف سرمایه فوت در بیمه در مقایسه با سایر شرکت‌های بیمه‌کمتر است.
• سقف پوشش پزشکی در بیمه ۵ میلیون تومان است.
• سقف پرداختی برای نقص عضو بیمه‌شونده ۱۰۰ میلیون تومان است که در مقایسه با سایر شرکت‌های بیمه کمتر است.

قیمت بیمه عمر ایران

 سایت بیمه عمر ایران

سایت بیمه ایران با آدرس ذکر شده مرتبط با شرکت بیمه ایران می‌باشد. آدرس سایت بیمه ایران تحت عنوان بیمه ایران من  iraninsurance.ir است.

 پرداخت اقساط بیمه عمر ایران

برای پرداخت اقساط بیمه ایران می‌توان از روش‌های متعددی استفاده کرد. به طور کلی پرداخت اقساط بیمه را می‌توان از روش‌های اینترنتی و یا مراجعه حضوری پرداخت نمود.

روش‌های پرداخت اینترنتی به صورت زیر است:

1. پرداخت اقساط از طریق سامانه پرداخت اینترنتی اقساط بیمه ایران:

در این روش،‌ با وارد کردن شناسه پرداخت اقساط خود که یک کد ۱۷ رقمی است،‌ تمام اطلاعات بیمه‌نامه شما نمایش داده می‌شود. پس از ورود به درگاه پرداخت اینترنتی می‌توانید حق بیمه خود را پرداخت کنید. لازم به ذکر است که مشابه سایر پرداخت‌های اینترنتی،‌ نیاز به وارد کردن رمز دوم وجود دارد.

2. پرداخت اقساط از طریق سامانه «بیمه ایران من»:

در این روش ابتدا همانطور که پیشتر توضیح داده شده است وارد صفحه بیمه ایران من شوید و پس از وارد کردن کدملی و رمز عبور،‌ وارد صفحه بیمه ایران خود شوید. با انتخاب گزینه پرداخت حق بیمه و وارد کردن شناسه پرداخت اقساط وارد درگاه پرداخت شده و پس از وارد کردن اطلاعات کارت بانکی و رمز دوم، پرداخت صورت می‌گیرد.

روش‌های پرداخت با مراجعه حضوری به صورت زیر است:

3. مراجعه به پایانه‌های فروش در نمایندگی‌های بیمه ایران در سراسر کشور

با مراجعه به نمایندگی‌های بیمه ایران می‌توانید از خدمات پرداخت اقساط بیمه این دفاتر بهره‌مند شوید.

4. مراجعه به شعب بانک کشاورزی سراسر کشور

با مراجعه به شعب بانک کشاورزی می‌توانید از خدمات پرداخت اقساط بیمه این بانک‌ها بهره‌مند شوید.

 نمایندگی بیمه عمر ایران

مطابق با شرایط آیین‌نامه 96 افرادی که بتوانند نمایندگی بیمه عمر ایران را کسب نمایند قادر به فروش و یا معرفی 300 بیمه‌نام  ایران خواهند بود.

بر اساس شورای عالی بیمه در اجرای ماده 17 قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری، تصویب‌شده در جلسه مورخ 08/07/1396، آیین‌نامه نمایندگی فروش بیمه‌های زندگی را مشتمل بر 15 ماده و 2 تبصره به شرح زیر تصویب نمود:

ماده یک و دو اخذ نمایندگی

ماده 1 – نماینده فروش بیمه (نماینده فروش)، شخصی حقیقی است که بر اساس ضوابط آیین‌نامه 96 بیمه مرکزی، در عوض دریافت کارمزد درج‌شده در قرارداد فی ما بین شرکت سهامی بیمه ایران، اجازه فروش و عرضه بیمه‌های زندگی انفرادی به نمایندگی از طرف مؤسسه بیمه ذیربط را دارد.

ماده 2 – مؤسسه بیمه در رشته بیمه زندگی انفرادی به اشخاص حقیقی واجد شرایط قادر به دادن پروانه نمایندگی فروش است. شرایط لازم برای نماینده فروش به شرح زیر است:

موارد پایه اخذ نمایندگی

– تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران

– اعتقاد به ادیان رسمی کشور

–داشتن گواهی پایان خدمت و یا هر نوع معافیت قانونی در مدت زمان قرارداد نمایندگی برای آقایان

–حداقل مدرک تحصیلی مورد پذیرش دیپلم است.

– عدم سوء پیشینه و محکومیت کیفری موثر

– عدم اعتیاد به مواد مخدر

– گذراندن دوره آموزش نظری و عملی مورد تایید مؤسسه بیمه و اخذ گواهینامه مربوطه

– پذیرفته شدن در آزمون نمایندگی فروش بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران

* تبصره: برگزاری آزمون نمایندگی فروش توس بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران می‌تواند به پژوهشکده بیمه، سندیکای بیمه‌گران ایران یا انجمن‌های حرفه‌ای و صنفی مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران محول شود.

ماده 3 – شرکت سهامی بیمه ایران پروانه نمایندگی فروش بیمه عمر را با رعایت الزامات آیین‌نامه مذکور صادر خواهد کرد. مدت اعتبار قرارداد و پروانه نمایندگی در آغاز فعالیت نمایندگی حداکثر سه سال است و مؤسسه بیمه با رعایت مفاد این آیین نامه و احراز شرایط مربوطه، قادر به تمدید پروانه برای دوره‌های حداکثر تا پنج سال است. در هر صورت، اعتبار پروانه نمایندگی فروش در ارتباط با اعتبار قرارداد نمایندگی فروش است.

شرایط اخذ نمایندگی

ماده 4 – بیمه ایران باید موارد زیر را در قرارداد نمایندگی فروش اشاره کند:

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران،‌ نشانی و مشخصات طرفین قرارداد

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران حدود اختیارات، حقوق و تکالیف متقابل نماینده بیمه عمر و بیمه ایران

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران مدت قرارداد

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران میزان کارمزد پرداختی

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران میزان و نوع تضمین دریافتی از نماینده فروش و چگونگی استفاده و استرداد آن

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران موارد تعلیق و تمدید فعالیت نماینده فروش

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران موارد لغو و فسخ قرارداد از سوی نماینده فروش و مؤسسه بیمه

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران نحوه دریافت حق بیمه و واریز به حساب مؤسسه بیمه ذیربط

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران ممنوعیت نماینده فروش از رقابت مکارانه و ناسالم با مؤسسه‌های بیمه، دلالان رسمی بیمه و سایر نمایندگان بیمه و نیز انجام تبلیغات سوء علیه آنان

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران ممنوعیت نماینده فروش از اخذ یا انجام نمایندگی برای مؤسسه‌های بیمه دیگر در مدت قرارداد نمایندگی

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران ارجاع رسیدگی به اختلافات احتمالی مؤسسه بیمه و نماینده فروش به هیئت موضوع ماده 14 این آیین نامه

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران حاکمیت مقررات اعلامی شورای عالی بیمه بر قرارداد نمایندگی از تاریخ اجرای مصوبات شورای عالی بیمه

شرایط اخذ نمایندگی بیمه ایران مسئولیت متقابل بیمه ایران و نماینده فروش این شرکت به حفظ اسرار مشتریان، بیمه شدگان و سایر ذینفعان

ماده پنجم و ششم

ماده 5 – در صورت اتمام اعتبار پروانه نمایندگی فروش و یا فوت یا حجر نماینده فروش، طبق توافق و نبودن شرط خلاف در قرارداد نمایندگی فروش، ارزش پرتفوی نماینده فروش را پرداخت یا با انتقال آن به نماینده فروش دیگر همان مؤسسه بیمه موافقت نماید. با توافق طرفین در قرارداد نمایندگی فروش ارزش پرتفوی نماینده فروش و نحوه محاسبه آن نیز تعیین می‌شود.

ماه 6 – کارمزد نماینده فروش نباید از هفتاد درصد میزان کارمزد نمایندگان حقیقی تعیین‌شده در آیین نامه کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه (آیین نامه شماره 83 بیمه مرکزی) شورای عالی بیمه و اصلاحات بعدی آن، تجاوز نماید.

ماده 7 – مؤسسه بیمه مجاز است آموزش، هدایت و کنترل نمایندگان فروش موضوع این آیین نامه را به نماینده بیمه موضوع آیین نامه تنظیم امور نمایندگی بیمه (آیین نامه شماره 75 بیمه مرکزی) واگذار نماید. حقوق، تکالیف، مدت همکاری و نحوه حل و فصل اختلافات طرفین در قرارداد همکاری طبق نمونه‌ای که مؤسسه بیمه مربوط ابلاغ می‌نماید، تعیین می‌شود. در هر صورت، بیمه‌نامه‌هایی که زیر نظر نماینده فروش صادر می‌شود، پرتفوی نماینده فروش است.

* تبصره – در این‌گونه موارد مؤسسه بیمه مجاز است حداکثر 30 درصد کارمزد مقرر در آیین‌نامه کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه (آیین نامه شماره 83 شورای عالی بیمه) را به نماینده‌ مسئول آموزش، هدایت و کنترل نمایندگان فروش، پرداخت کند.

ماده هشتم و نهم

ماده 8 – نماینده فروش موظف است طبق نظر مؤسسه بیمه، پیشنهاد بیمه را برای صدور به نماینده بیمه موضوع آیین‌نامه تنظیم امور نمایندگی بیمه (آیین نامه شماره 75 بیمه) که مسئول آموزش، هدایت و کنترل وی طبق ماده 7 است و یا شعب مؤسسه بیمه ارایه دهد.

ماده 9 – مؤسسه بیمه مسئول پاسخگویی و جبران هرگونه خسارت مستقیم و یا غیر مستقیم ناشی از عمد، تقصیر، غفلت یا قصور نماینده در رابطه با عملیات بیمه‌ای موضوع قرارداد نمایندگی در مقابل بیمه‌گزاران، بیمه‌شدگان و اشخاص ثالث است. معایب بیمه عمر ایران

موارد دیگر

ماده 10 – نمایندگان بیمه، دلالان رسمی بیمه و مدیران و کارکنان آنها و نیز کارکنان و مدیران مؤسسه‌های بیمه و بیمه مرکزی ایران قادر به فعالیت تحت عنوان نماینده فروش موضوع این آیین نامه نیستند.

ماده 11 – نماینده فروش ملزم به داشتن محل کار نیست.

ماده 12 – مؤسسه بیمه مجاز به اعطای اجازه صدور بیمه‌نامه به نمایندگان فروش نیست.

ماده 13 – مؤسسه بیمه موظف است که مشخصات نمایندگان فروش را از طریق سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه (سامانه سنهاب) به بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام کند.

ماده 14 – رسیدگی به اختلافات نماینده فروش و مؤسسه بیمه با رعایت مواد مربوط در آیین‌نامه شماره 75 مصوب شورای عالی بیمه و اصلاحات بعدی آن انجام می‌شود.

ماده 15 – آیین نامه 96 از ابتدای سال 1398 باید اجرا شود و از آن تاریخ جایگزین آیین‌نامه شماره 54 و اصلاحات بعدی آن می‌شود‌. در صورتی که شورای عالی بیمه مقررات جدیدی وضع کند، مقررات مذکور از تاریخ اجرا شدن بر شرایط قرارداد نمایندگی حاکم خواهد بود.

 شرایط بیمه عمر ایران

شرایط دریافت بیمه عمر بسته به طرح‌ها و انواع بیمه‌نامه‌های عمر ایران متغیر است. معمولا حداکثر سن برای دریافت بیمه ایران 65 سال است و افراد از بدو تولد می‌توانند برای دریافت این بیمه‌نامه اقدام نمایند. حداقل مبلغ پرداختی برای حق بیمه تا پایان سال ۱۴۰۰، ۵۰ هزار تومان گزارش شده است. مدت عقد قرارداد بیمه‌نامه نیز بین ۵ تا ۳۰ سال متغیر است. در صورتی که افراد بالای ۵۰ سال تقاضای دریافت بیمه‌نامه عمر ایران را داشته باشند باید یک‌سری معاینه‌ها و آزمایش‌های پزشکی را انجام دهند. مجموع سن بیمه‌شده و مدت قرارداد نیز نباید بیش از ۷۰ سال باشد.

 قیمت بیمه عمر ایران

برای محاسبه قیمت بیمه عمر ایران  باید موارد مختلفی را در نظر گرفت. موارد تاثیرگذار در هزینه بیمه عمر به شرح زیر است:

• سن متقاضی
• مقدار حق بیمه پرداختی
• روش پرداخت حق بیمه
• طرح انتخابی
• میزان پوشش‌های بیمه

 جدول بیمه عمر ایران

پس از ارائه درخواست بیمه نامه یک جدول حاوی اطلاعات و ارقام مختلف را دریافت می‌کنید. این قرارداد براساس سن متقاضی در زمان اقدام برای بیمه‌نامه تا مدت زمان قرارداد دارای ستون سن متقاضی است. با افزایش سن بیمه‌شده، ستون مربوط به حق بیمه و ستون مربوط به سرمایه فوت افزایش می‌یابد. علاوه بر این دو ستون،‌ ستون‌های دیگر شامل پوشش‌های اصلی و اختیاری دیگر بیمه ایران نیز برای بیمه‌شده ذکر شده است. لازم به ذکر است که بیمه عمر دارای سقف پوششی برای پوشش‌های مختلف خود است. در صورت بروز حادثه‌ای که بیمه‌شده را دچار نقص عضو و یا از کارافتادگی کند پرداخت حق بیمه از بیمه‌شده صلب می‌شود. تا پایان قرارداد، بیمه نامه پوشش‌های خود را برای بیمه‌شده حفظ می‌نماید.

 محاسبه بیمه عمر ایران

برای محاسبه بیمه  و یا قیمت بیمه عمر ایران در هر سال باید به جدول بیمه ایران مراجعه نمود. جهت بررسی معایب به معایب بیمه عمر ایران مراجعه نمایید.

وام بیمه عمر ایران

یکی از مزایای بیمه عمر ایران دریافت وام بدون ضامن است. اما برای دریافت این وام باید ۲ سال از تاریخ عقد قرارداد بیمه‌نامه گذشته باشد. از طرفی تنها ۹۰ درصد مبلغ سرمایه‌گذاری شده قابلیت دریافت به عنوان وام را دارد. وام بیمه عمر باید در طی ۳۶ ماه با پرداخت ۴ درصد کارمزد پرداخت شود.

کلمات کلیدی دیگر:

معایب بیمه عمر ایران

نمایندگی بیمه عمر ایران

قیمت بیمه عمر ایران

مزایای بیمه عمر ایران

بیمه ایران

نمایندگی بیمه تعاون در تهران

بیمه تعاون

بیمه اسماری