اصل جانشینی در بیمه
یکی از اصول هشتگانه بیمه مربوط به اصل جانشینی می‌شود. در این مطلب به توضیح در مورد اصل جانشینی در بیمه می‌پردازیم.
آشنایی با اصل جانشینی در بیمه
برای آشنایی کامل با این اصل، در ابتدا لازم است تا حدودی با اصول هشتگانه بیمه که به صورت ثابت در کل دنیا وجود دارد آشنا شویم. اصول هشتگانه بیمه، شامل تعهدات مهمی است که بین بیمه گذار و بیمه گر وجود دارد. یکی از مهمترین این اصول، اصل جانشینی است. در واقع یکی از دلایل مهمی که افراد تمایل بالایی به دریافت بیمه دارند، وجود همین اصل جانشینی بیمه است. این اصل قراردادی است که بین شرکت بیمه و شخص بیمه گذار منعقد می‌شود. طبق این اصل، بعد از جبران خسارت توسط شرکت بیمه، شخص بیمه گذار دیگر نمیتواند به مقصر حادثه رجوع کرده و ادعای خسارت نماید. در واقع این حق بر اساس حق جانشینی، به بیمه گر(شرکت بیمه) انتقال خواهد یافت.
شناخت اصل جانشینی بیمه بسیار پر اهمیت است. در این مطلب سعی داریم به طور کامل به توضیح در‌مورد این اصل بپردازیم.
شرایط اصل جانشینی در بیمه
همانطور که در بالا توضیح دادیم، منظور از اصل جانشینی در بیمه ، واگذاری حق رجوع به مسئول خسارت از بیمه گذار به بیمه گر(شرکت بیمه ) است. در حقیقت استفاده از این اصل دارای شروط و قوانینی است که در ادامه به آن می‌پردازیم. اگر فرد خسارت دیده قبل از مراجعه به شرکت بیمه، از مقصر حادثه جبران خسارت کرده باشد، بیمه هیچ مسئولیتی نسبت به پرداخت خسارت مربوطه نخواهد داشت. اما در دو صورت فرد بیمه شده میتواند برای جبران خسارت به مسئول حادثه مراجعه کند.
- زمانی که مبلغ پرداخت شده توسط بیمه گر به بیمه گذار، به دلیل کسر فرانشیز بسیار ناچیز باشد.
- اگر تعهدات موجود در بیمه نامه مورد نظر، بسیار کمتر از خسارت وارد شده به بیمه گذار باشد.
ضرورت وجود حق جانشینی در بیمه
در واقع اگر اصل جانشینی در بیمه وجود نداشت، امکان دریافت دو برابر خسارت از طرف فرد خسارت دیده فراهم بود. همین موضوع باعث ایجاد هرج و مرج در جامعه خواهد شد. به این دلیل که افراد نگرانی بابت آسیب دیدن خودرو خود نخواهند داشت و از وقوع حادثه نیز جلوگیری نمی‌کردند. از دیگر دلایل بوجود آمدن اصل جانشینی، عدم قبول مسئولیت از طرف مسبب حادثه می‌باشد. در این صورت نیز، آمار بی احتیاطی در رانندگان نیز افزایش خواهد یافت.
اصل جانشینی چطور عمل میکند؟
برای شناخت بهتر اصل جانشینی در بیمه به این مثال توجه نمایید. فرض کنید خودرو فردی که دارای بیمه بدنه می‌باشد، مورد سرقت قرار گرفته است. در این صورت شخص بیمه گذار با مراجعه به شرکت بیمه، برای جبران خسارت خود اقدام میکند. این مبلغ بعد از کسر فرانشیز، طبق تعهدنامه بیمه به او پرداخت خواهد شد. طبق اصل جانشینی، بیمه گر بعد از پرداخت خسارت وارده به بیمه گذار، میتواند از طریق قانونی برای دریافت خسارت از مقصر حادثه(سارق) وارد عمل شود. این بدان معنی است که بعد از دستگیر شدن سارق، فرد بیمه گذار نمیتواند نسبت به جبران خسارت خود ادعایی داشته باشد. به این دلیل که در ابتدا خسارت خود را از شرکت بیمه دریافت کرده است.
اصل جانشینی در بیمه علاوه بر اموال، شامل درمان نیز خواهد شد. در تمامی بیمه نامه های مربوط به اموال و درمان، بخشی را به این اصل اختصاص می‌دهند.